Die KfW hat zum ersten mal das Mittelstandspanel als repräsentative Umfrage veröffentlicht. Fazit: Nur 41% aller Kreditverhandlungen führten im Mittelstand zum Erfolg...
Das ist das erschütternde Ergebnis der ersten Befragung im deutschen Mittelstand, die auch Kleinstunternehmen (weniger als 5 Beschäftigte) berücksichtigt.
Im Mittelpunkt der Studie steht dabei die Analyse von Investitionen und Beschäftigungseffekten kleiner und mittlerer Unternehmen. Ein wesentlicher Aspekt ist aber vor allem die Finanzierung von geplanten Investitionen. Die primäre Finanzierungsquelle im Bereich Fremdkapital stellt in Deutschland nach wie vor der Bankkredit dar. Aus diesem Grund wurde im Mittelstandspanel 2004 ein weiterer Schwerpunkt auf die Kreditfinanzierung gelegt.
Von den zum Mittelstand gerechneten Unternehmen investierten im letzten Jahr 15% weniger. Bezogen auf das Investitionsvolumen wurden in 2003 9% oder 10 Mrd. weniger an Mitteln investiert.
Nach Angaben von Hans W. Reich, Sprecher des Vorstands der KfW, belegt die Studie einmal mehr die großen Probleme, die vor allem der kleinere Mittelstand bei der Fremdkapitalbeschaffung hat.
Auch wenn die Studie kein eindeutige Erkärung liefern kann, gilt das Ergebnis doch als Indiz für eine nicht ausreichende Kreditversorgung ("Kreditrationalisierung").
Mit dieser Aussage steht die Studie der staatlichen Förderbank im Widerspruch zu Äußerungen der deutschen Kreditwirtschaft und einer erst jüngst von der Wirtschaftsprüfungsgesellschaft KPMG veröffentlichten Studie (siehe hier).
Wurde ein Kredit abgelehnt, konnten nur noch in 14% der Fälle die Investitionen wie geplant durchgeführt werden.
Weil Banken das Engagement ablehnten, kamen 13% der geplanten Investitionen überhaupt nicht zustande.
Dies bedeutet gleichzeitig, dass der Mittelstand als Jobmotor gedrosselt wird.
Das Scheitern von Kreditverhandlungen kann sowohl von Seiten der Banken, als auch von den Unternehmen ausgehen. In 57% der Fälle ließen die Kreditinstitute die Verhandlungen nicht zum Erfolg werden.
Nachstehend werden die häufigsten Gründe von Kreditinstituten genannte, die zu einem Scheitern der Kreditverhandlungen führten:
- 60% - unzureichende Sicherheiten
- 45% - geänderte Geschäftspolitik
- 31% - unzureichende Bonität
- 9% - Investitionsprojekt nicht rentabel
- 11% - sonstiges
Folgende Angaben zu den Gründen machten die Unternehmen beim Scheitern von Kreditverhandlungen:
- 41% - geforderte Sicherheiten konnten nicht gestellt werden
- 34% - zu hohe Zinsen
- 24% - schlechte Beratung
- 24% - anderes, besseres Angebot
- 12% - angebotenes Kreditvolumen zu gering
- 27% - sonstiges
Allerdings muss davor gewarnt werden die Schuld für eine schwierigere Refinanzierung des Mittelstands alleinig bei den Banken zu suchen. Denn diese verhalten sich im Zuge von Basel II lediglich risikosensitiver.
Definiert ist der "Mittelstand" für die Studie als Gesamtheit aller Unternehmen, die einen Jahresumsatz von bis zu 500 Mio. Euro erwirtschaften. Dies entspricht einer Grundgesamtheit von 3,4 Mio. mittelständischen Unternehmen. 2,3 Mio. Unternehmen haben weniger als 5 Beschäftigte.
Aufgrund der Brisanz dieses Themas hat Basel-II.info eine eigene Subdomain angelegt, die zur KfW-Studie führt. Sie erreichen die Studie direkt unter Panel.Mittelstand.info.
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